保險的迷思

在下最近為了嘗試轉換跑道，去了某家人壽保險公司上課，當然這邊並非要推銷在下所處的公司的產品有多好（不然大可直接打出名字），而是在市場上已經碰到過一些客戶對保險有一些迷思，趁著在下還記得講師上課在講啥的當下，稍微『好為人師』一下～XD

首先最常碰到的幾個問題是： 

（一）買保險不是什麼都會保嗎？為什麼出事了才這不賠那不給？

這個問題的答案是：買保險必須要看保險契約裡面寫明了『哪些有賠』，有寫的才會賠。

市面上有些不肖業務員，會跟客戶宣稱買了保險什麼都會賠，但事實上市面上似乎還沒有這種產品….

所以要是各位哪天碰上了保險業務員這樣跟你宣稱，保單生效後卻不給你保險契約書，請記得十天之內去解約。

（二）為什麼出了事，保險公司不賠錢？

在某些狀況下，保險公司確實可以不必給錢。

請各位先別急著翻桌….首先，保險公司的每一份契約，都得送金管會審核過，所以契約裡面的『除外條款』，請一定要看清楚，因為那都是『於法有據』可以不給錢的狀況。

再來，健康或醫療險，會有附加保單生效幾日內的疾病或癌症不予理賠，這是為了防止客戶故意帶病投保所定的條約（我家的公司是三十日內的疾病、九十日內的癌症，每一家的規定似乎不盡相同），所以這邊再次重申：你的保險契約一定要跟業務員要到！

（三）保險公司會不會倒？倒了要怎辦？

保險公司確實會倒，而且倒閉當天該公司所有的契約並會『即刻』失效。

有人會認為：保險公司收的保費那樣高，怎麼可能會倒？但事實上國內已經發生過好幾次保險公司『瀕臨倒閉』，被迫低價賣出的狀況，最近一次的例子是國華人壽。

為什麼會發生這種事？有時是保單設計不良（在下曾聽過一年繳三千，意外身故卻會給付一千五百萬的保單，聽起來對客戶很好，但是這家保險公司現在已經不見了），有時是投資發生虧損，總而言之，保險公司還是可能會倒！

那倒了怎麼辦？一般來說….保戶根本沒法子怎麼辦。幸好多半時候，金管會還是會跳出來事先監控，甚至是出手接管，但是就客戶的立場來說，似乎只有選擇比較穩健經營的保險公司一途了。

PS：有一本現代保險雜誌，各位可以去找來看

（四）保單是不是有所謂的『賭兩年』，兩年後保險公司一定要賠？

這個問題多半出自於某些不肖業務員對客戶宣稱：保險法中對於不實告知，保險公司得在契約訂立兩年內提出契約的解除，否則就不能解除契約。

其實這個宣稱是真的。但在下還是強烈建議不要這麼做。

WHY？因為中華民國的法律之中，並不只有保險法在規範保險契約的相關事項，而且就過去的法院判決實務來看，有高達八至九成的狀況，法院依然會判保險公司勝訴。

（WHY？法院喜歡照過去的慣例來判，以前的法院多半都判保戶敗訴，就這樣～）

由於保險的迷思實在太多，這邊只先解答幾個本人最有印象的幾點，若網友仍有疑問，可以在底下留言詢問。

（若有人想一睹本人的廬山真面目，請將聯絡方式郵寄至s863170@gmail.com～XD）